2018-12-26 09:18:32 李秀萍 石亞楠
全國人大加強對改革試點的監(jiān)督和成效評估
農村“兩權”抵押貸款試點收效積極
12月23日，在第十三屆全國人民代表大會常務委員會第七次會議上，國務院提請審議關于全國農村承包土地的經營權和農民住房財產權(以下簡稱“兩權”)抵押貸款試點情況的總結報告。全國人大常委會聽取審議改革試點工作情況報告，這意味著加強對改革試點的監(jiān)督和成效評估，必將使法治與改革更加相得益彰。
報告指出，3年來“兩權”抵押貸款試點取得積極進展，收到進一步盤活農村資源資產、推動緩解“三農”領域融資難融資貴問題、支持農戶增收致富的成效。截至2018年9月末，全國232個試點地區(qū)農地抵押貸款余額520億元，同比增長76.3%，累計發(fā)放964億元；59個試點地區(qū)農房抵押貸款余額292億元，同比增長48.9%，累計發(fā)放516億元。
加強統(tǒng)籌協(xié)調部署 完善試點工作制度
國務院深入貫徹黨中央決策部署，認真落實全國人大常委會授權決定，督促指導人民銀行等部門和地方政府穩(wěn)妥有序推進“兩權”抵押貸款試點。
人民銀行聯(lián)合財政部、原農業(yè)部等11個部門成立試點工作指導小組，指導各試點地區(qū)成立工作小組，加強組織領導。出臺《農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法》和《農村承包土地的經營權抵押貸款試點暫行辦法》。建立“兩權”抵押貸款專項統(tǒng)計制度。
成員單位通力協(xié)作，持續(xù)增強政策合力。其中，中央農辦、原農業(yè)部牽頭推動建立完善多級聯(lián)網(wǎng)的農村產權交易平臺。截至2018年9月末，222個試點地區(qū)建立農村產權流轉交易平臺。原國土資源部、財政部、原銀監(jiān)會、原保監(jiān)會以及發(fā)展改革委、住房城鄉(xiāng)建設部、稅務總局、原林業(yè)局、原法制辦等均積極為試點提供支持。
地方政府擔當實干 金融機構積極探索
探索破解抵押物價值評估難題。試點地區(qū)引入第三方評估機構、組建評估專家?guī)旌徒鹑跈C構自評估等；完善貸款風險補償和緩釋機制。截至2018年9月末，190個農村承包土地的經營權抵押(以下簡稱農地抵押)貸款試點地區(qū)、48個農民住房財產權抵押(以下簡稱農房抵押)貸款試點地區(qū)設立風險補償基金，140個農地抵押貸款試點地區(qū)、29個農房抵押貸款試點地區(qū)成立政府性擔保公司；探索市場化抵押物處置機制。針對農地抵押，各地探索形成貸前抵押物“預處置”、第三方回購、多方合作共同處置等模式。針對農房抵押，各地逐步探索司法處置、村民內部協(xié)議轉讓等處置模式。
截至2018年9月末，試點地區(qū)已有1193家金融機構開辦農地抵押貸款業(yè)務，330家金融機構開辦農房抵押貸款業(yè)務。同時，積極創(chuàng)新抵押貸款模式，創(chuàng)新推出“兩權”為單一抵押的貸款、“‘兩權’+多種經營權組合抵押”、“‘兩權’+農業(yè)設施權證”、“農戶聯(lián)保+‘兩權’反擔保”等模式，進一步釋放“兩權”抵押擔保權能。
盤活農村資源資產 緩解“三農”融資難題
3年試點實踐進一步盤活農村資源資產，推動土地流轉規(guī)模明顯增加。黑龍江省15個農地抵押貸款試點地區(qū)耕地流轉率較試點前提高6個百分點。
推動緩解“三農”領域融資難融資貴問題。試點以來，普通農戶貸款額度由試點前的最高10萬元提高至50萬元，對新型農業(yè)經營主體的貸款額度由試點前的最高1000萬元提高至2000萬元到5000萬元不等。同時，下放貸款審批權限，簡化審批流程，優(yōu)化利率定價和還款方式，農戶申貸后最快2天即可獲得貸款。
支持農戶增收致富。截至2018年9月末，試點地區(qū)農地抵押和農房抵押貸款余額中用于農業(yè)和其他生產經營的分別占99%、78%。通過“兩權”抵押貸款，新型農業(yè)經營主體融資可得性明顯提升，對普通農戶的帶動作用持續(xù)增強。
試點工作現(xiàn)存困難 制約抵押融資權能
抵押農房流轉和處置難度較大。根據(jù)相關規(guī)定，允許進城落戶農民在本集體經濟組織內部自愿有償退出或轉讓宅基地。實踐中，集體經濟組織內部很難找到符合條件的受讓人，農民住宅流轉受到較大限制。
試點到期后需做好法律銜接。“兩權”抵押貸款業(yè)務以物權法、擔保法、農村土地承包法等法律為支撐。中央關于“三權分置”的意見明確承包農戶有權依法依規(guī)就承包土地經營權設定抵押，但上述法律相關條款仍在修訂。部分試點地區(qū)擔心，如試點到期法律制度難以有效銜接，基層執(zhí)行時可能出現(xiàn)爭議。
“兩權”抵押試點有異 區(qū)別對待更加穩(wěn)妥
農村土地所有權、承包權、經營權“三權分置”改革的推進使農地抵押貸款前置條件已經具備，農地抵押貸款業(yè)務形成包括確權頒證、交易流轉、抵押物價值評估和處置等在內的完整閉環(huán)，農地抵押貸款全面推開條件已經成熟。農房抵押貸款在各地發(fā)展極不平衡，且宅基地制度改革尚未完成、缺乏司法處置的法律依據(jù)，農房流轉和處置仍面臨較大障礙，農房抵押貸款未形成有效閉環(huán)。
根據(jù)試點情況和改革進程，報告提出，下一步，對農地抵押和農房抵押貸款宜區(qū)別對待：待農村土地承包法修正案通過后，全面推廣農地抵押貸款業(yè)務；將農房抵押貸款試點納入宅基地制度改革統(tǒng)籌考慮。擬充分吸納試點經驗，有條件的地區(qū)可在風險可控前提下，繼續(xù)穩(wěn)妥探索宅基地使用權抵押。
編輯：任靜
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