2023-02-28 15:19:08
引信貸活水澆灌鄉(xiāng)村沃土
2023年中央一號文件《中共中央 國務(wù)院關(guān)于做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的意見》于2月13日發(fā)布。文件部署全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作，提出推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的具體要求。
金融業(yè)如何落實(shí)中央一號文件要求，服務(wù)糧食生產(chǎn)，做好“三農(nóng)”工作，打通痛點(diǎn)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興？經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者進(jìn)行了采訪。
增加鄉(xiāng)村振興貸款投放
農(nóng)村金融一直是金融服務(wù)中的短板，金融支持鄉(xiāng)村振興，需要不斷探索創(chuàng)新金融支持鄉(xiāng)村建設(shè)的有效方式，推動(dòng)金融活水流入鄉(xiāng)村。如何完成中央一號文件提出的推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放的要求？
“從‘量’上看，各銀行要加大涉農(nóng)信貸投放力度，保證涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長，確保涉農(nóng)信貸供給與涉農(nóng)融資需求相匹配。通過各類監(jiān)管政策，引導(dǎo)、激勵(lì)銀行將信貸資源配置向農(nóng)村傾斜，提升農(nóng)村金融供給?！迸d業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示。
目前，監(jiān)管部門對各類銀行涉農(nóng)貸款增速作出了具體要求。對于大中型商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于做好2020年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域重點(diǎn)工作的通知》，將涉農(nóng)貸款增速的要求拓展到了所有大中型銀行的范疇，2022年又明確“農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、大中型商業(yè)銀行要力爭實(shí)現(xiàn)普惠型涉農(nóng)貸款增速高于本行各項(xiàng)貸款平均增速的目標(biāo)”。監(jiān)管部門還逐年提出了普惠性涉農(nóng)貸款的差異化考核目標(biāo)，并通過監(jiān)管辦法的形式將涉農(nóng)貸款考核指標(biāo)制度化。對于農(nóng)商行，銀保監(jiān)會在《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位強(qiáng)化治理提升金融服務(wù)能力的意見》中對農(nóng)商行“服務(wù)本地、服務(wù)縣域”和“回歸信貸主業(yè)”提出了具體的數(shù)值目標(biāo)。
從“價(jià)”上看，魯政委認(rèn)為，要鼓勵(lì)銀行對涉農(nóng)貸款設(shè)置更為優(yōu)惠的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，并運(yùn)用各類結(jié)構(gòu)性政策工具，確保各類涉農(nóng)主體獲得“足量價(jià)優(yōu)”的信貸供給。一方面，通過設(shè)置涉農(nóng)貸款優(yōu)惠利率，有效降低農(nóng)村經(jīng)營主體的資金成本；另一方面，通過支農(nóng)支小再貸款等結(jié)構(gòu)性政策工具，有效降低中小銀行涉農(nóng)信貸投放的資金成本，引導(dǎo)銀行降低涉農(nóng)貸款利率，更好發(fā)揮貨幣政策的“精準(zhǔn)直達(dá)”作用。如人民銀行進(jìn)一步提升了支農(nóng)再貸款的額度和投放力度，引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大涉農(nóng)信貸投放，降低涉農(nóng)貸款融資成本。涉農(nóng)貸款“量”的增加也進(jìn)一步推動(dòng)涉農(nóng)貸款利率的下降。
由于農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)缺乏抵押物、農(nóng)村的征信體系有待完善等問題，使得銀行既缺乏對貸款的增信手段，也難以獲得足夠的信息確保貸款質(zhì)量。專家表示，還需要拓展涉農(nóng)信貸增信方式，推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，進(jìn)一步提高農(nóng)村農(nóng)民獲得貸款的可得性和便利性，探索從本源上解決農(nóng)村金融體系不健全的難點(diǎn)。
面對實(shí)際問題，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，商業(yè)銀行應(yīng)積極借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等金融科技，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)“上云”；進(jìn)一步將普惠金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、批量化，不斷降低運(yùn)營成本。同時(shí)，積極優(yōu)化縣域乃至村域數(shù)字金融服務(wù)，并借助農(nóng)村征信體系建立和小微擔(dān)保體系建設(shè)，探索適合“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
保障糧食安全信貸資金
保障糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定安全供給是建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的頭等大事。我國糧食生產(chǎn)連續(xù)8年穩(wěn)定在1.3萬億斤以上，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要支撐。今年中央一號文件強(qiáng)調(diào)，抓緊抓好糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供，重點(diǎn)保障糧食安全信貸資金需求。
“國家高度重視‘三農(nóng)’工作，金融管理部門推出一系列政策支持和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大涉農(nóng)貸款投放?！泵裆y行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，各類銀行機(jī)構(gòu)切實(shí)擔(dān)當(dāng)起服務(wù)“三農(nóng)”的重任，將金融活水引入糧食生產(chǎn)、收購、加工、倉儲等各個(gè)環(huán)節(jié)，為國家糧食安全提供金融保障。
作為國內(nèi)唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行充分發(fā)揮糧食收購資金供應(yīng)主渠道作用，全方位支持和保障國家糧食安全。在具體舉措上，一是統(tǒng)籌支持政策性收儲和市場化收購。投放各類糧油貸款6278.84億元，其中，中央和地方事權(quán)糧油儲備、輪換和調(diào)控貸款占投放額的50%以上，支持收購糧油4820億斤，收購市場份額達(dá)60%，切實(shí)履行“糧食銀行”職責(zé)。二是集中支持耕地和種子兩個(gè)要害。聚焦高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、中低產(chǎn)田改造、全域土地綜合整治等重點(diǎn)領(lǐng)域，投放農(nóng)地貸款2672.6億元，同比多投1224.16億元；持續(xù)開展投貸聯(lián)動(dòng)，投資和貸款支持種業(yè)金額372.87億元，支持種業(yè)陣型企業(yè)31家。三是大力支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。投放農(nóng)業(yè)科技貸款486.09億元，支持了一批農(nóng)機(jī)裝備發(fā)展、智慧農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新平臺建設(shè)等項(xiàng)目，積極推動(dòng)農(nóng)業(yè)科技研發(fā)和轉(zhuǎn)化運(yùn)用。
作為我國農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍，農(nóng)業(yè)銀行將服務(wù)糧食安全作為“國之大者”，牢牢守住保障國家糧食安全的底線。農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，眼下正值春耕備耕的關(guān)鍵時(shí)期，農(nóng)業(yè)銀行深入貫徹落實(shí)中央農(nóng)村工作會議、中央一號文件精神，切實(shí)把服務(wù)春耕備耕作為當(dāng)前“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)的中心任務(wù)，全力保障春季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)金融需求，力爭今年全行春耕備耕貸款新增1600億元以上。
當(dāng)前，正值春耕備耕重要節(jié)點(diǎn)，做好春耕備耕工作事關(guān)農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)增產(chǎn)、農(nóng)民穩(wěn)步增收。郵儲銀行表示要全力做好鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)，支持糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品供給、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系建設(shè)、鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)，做好農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)，助力農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)增產(chǎn)、農(nóng)民穩(wěn)步增收、農(nóng)村穩(wěn)定安寧。今年以來，郵儲銀行咸陽市分行積極開展助力春耕備耕營銷走訪活動(dòng)，單列信貸額度8000萬元支持春耕備耕，工作人員深入鄉(xiāng)村農(nóng)戶、田間地頭，詳細(xì)了解農(nóng)戶春耕生產(chǎn)資金需求情況，加大涉農(nóng)信貸資金投放，解決種植戶購置化肥、農(nóng)藥、種子、農(nóng)機(jī)具等農(nóng)用物資用款需求。截至目前，該行年投放春耕春備貸款1.17億元，較去年同期增長3600多萬元。
股份制商業(yè)銀行也積極響應(yīng)政策要求，如：興業(yè)銀行將金融服務(wù)融入糧食生產(chǎn)、收購、加工、倉儲、流通等各環(huán)節(jié)，延伸至整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，為保障和穩(wěn)定糧食生產(chǎn)提供更多金融支撐。截至2022年末，該行圍繞糧食種植、初加工環(huán)節(jié)等融資余額已超過150億元，較年初增長超過50億元。在全國糧食核心產(chǎn)區(qū)河南，興業(yè)銀行聚焦糧食收儲企業(yè)，與省內(nèi)多家糧食收儲集團(tuán)化龍頭企業(yè)不斷深化合作，加大信貸支持力度，制定綜合化金融服務(wù)方案，全力支持河南糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展。自2017年以來，通過糧儲融資業(yè)務(wù)為河南糧食收儲提供各類資金支持近30億元。
加快農(nóng)村信用社改革化險(xiǎn)
深化農(nóng)村信用社改革，是健全農(nóng)村金融服務(wù)體系、增強(qiáng)高質(zhì)量農(nóng)村金融供給的重要內(nèi)容，對強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)具有重要意義。今年中央一號文件要求，加快農(nóng)村信用社改革化險(xiǎn)。
農(nóng)村信用社在內(nèi)的中小銀行是我國金融體系的重要組成部分，是金融支農(nóng)支小的主力軍，值得關(guān)注的是，中小銀行是金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)，存在管理體制不順、公司治理不健全、經(jīng)營機(jī)制不適應(yīng)等問題有待破解，部分地區(qū)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)還較為突出。
“農(nóng)村金融改革化險(xiǎn)要優(yōu)化農(nóng)信機(jī)構(gòu)公司治理體系，加強(qiáng)股權(quán)管理、優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)董監(jiān)事會建設(shè)、強(qiáng)化監(jiān)事會監(jiān)督作用，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，提高公司治理能力，讓它們成為股權(quán)優(yōu)化、治理規(guī)范、服務(wù)能力較強(qiáng)的現(xiàn)代中小銀行。在改革過程中，應(yīng)加快處置高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)信機(jī)構(gòu)。對中西部、東北地區(qū)規(guī)模較小、風(fēng)險(xiǎn)較高的縣域法人機(jī)構(gòu)，可采取吸收合并、新設(shè)合并等多種方式進(jìn)行重組。要進(jìn)一步拓寬農(nóng)信機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置的渠道，綜合運(yùn)用批量轉(zhuǎn)讓、證券化、債轉(zhuǎn)股等手段消化存量不良，并在拓寬資金來源、減免稅收費(fèi)用等方面加大政策支持。地方政府應(yīng)落實(shí)好屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，拿出更多的‘真金白銀’支持中小金融機(jī)構(gòu)化解風(fēng)險(xiǎn)?！倍ｍ嫡f。
專家表示，金融管理部門應(yīng)加強(qiáng)對農(nóng)信社改革的頂層設(shè)計(jì)和指導(dǎo)，明確改革需要共同遵循的基本規(guī)則和要求。
改革正在積極探索過程中。2022年4月，全國深化農(nóng)信社改革“第一單”正式在浙江落地，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行在浙江省聯(lián)社的基礎(chǔ)上組建。改革后的農(nóng)信系統(tǒng)在體制層面轉(zhuǎn)換經(jīng)營管理機(jī)制，朝著建設(shè)產(chǎn)權(quán)明晰、治理健全、資本充足、支農(nóng)支小特色鮮明的現(xiàn)代中小銀行體系方向邁進(jìn)。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人日前也表示，將堅(jiān)持問題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向，以系統(tǒng)思維謀劃推進(jìn)農(nóng)村中小銀行改革。支持“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革，轉(zhuǎn)換農(nóng)村信用社省級機(jī)構(gòu)職能，規(guī)范履職行為，增強(qiáng)兩級法人之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，徹底解決省聯(lián)社定位不準(zhǔn)、職能不清、政企不分、權(quán)力和責(zé)任不對等問題。推動(dòng)農(nóng)村信用社因地制宜優(yōu)化區(qū)域布局，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力。
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